Recebeu o 13º? Veja se vale pagar à vista ou parcelar
Com o dinheiro do 13º na conta, pagar à vista parece o mais responsável. Nem sempre é o mais barato.
O 13º salário é pago em duas parcelas: a primeira até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro. Em 2026, o dia 20 cai num domingo, então a segunda parcela deve chegar até sexta-feira, 18 de dezembro.
É também quando muita gente aproveita para trocar a geladeira, o celular ou o sofá. A dúvida é a mesma de sempre: usar o 13º para pagar à vista com desconto ou parcelar e manter o dinheiro guardado?
Antes da compra: as dívidas
Se você tem rotativo do cartão, cheque especial ou empréstimo pessoal, o 13º rende muito mais quitando essas dívidas do que em qualquer aplicação. Os juros do rotativo e do cheque especial chegam a centenas de por cento ao ano, enquanto um CDB rende pouco mais de 13%. Nenhuma estratégia de parcelamento compensa uma dívida dessas aberta.
Exemplo: uma geladeira de R$ 2.500
A loja oferece R$ 2.500 em até 12x sem juros no cartão, ou desconto no Pix. Você tem o dinheiro do 13º e o deixaria num CDB de liquidez diária rendendo 100% do CDI.
| Condição | Melhor opção | Diferença |
|---|---|---|
| 12x sem juros ou 4% no Pix | Parcelar | +R$ 38,62 |
| 12x sem juros ou 8% no Pix | Pix | R$ 72,64 |
| 6x sem juros ou 4% no Pix | Pix | R$ 29,47 |
O mesmo desconto de 4% perde para o parcelamento em 12x, mas ganha em 6x. Quanto menos parcelas, menos tempo o dinheiro rende, e menor precisa ser o desconto para o Pix compensar.
Onde deixar o dinheiro enquanto paga as parcelas
Para a estratégia funcionar, o dinheiro precisa estar disponível todo mês para pagar a fatura. Por isso vale escolher aplicações de liquidez diária:
- CDB de liquidez diária que pague 100% do CDI ou mais, de banco coberto pelo FGC.
- Tesouro Selic, que rende perto da Selic e pode ser resgatado em qualquer dia útil.
- Conta remunerada de banco digital, desde que pague perto de 100% do CDI.
A poupança rende menos: com a Selic acima de 8,5% ao ano, ela paga 0,5% ao mês mais a TR, o que fica abaixo de um CDB a 100% do CDI mesmo depois do Imposto de Renda.
Se você sabe que vai gastar o dinheiro guardado, pague à vista. A vantagem do parcelamento é pequena e só existe para quem mantém o valor aplicado até a última parcela.
Simule a sua compra com o dinheiro do 13º.
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