Selic em queda: parcelar sem juros ainda compensa?
Quando os juros caem, o dinheiro guardado rende menos. Isso deixa o desconto no Pix mais atraente, mas devagar.
O que está acontecendo com os juros
Depois de passar quase um ano em 15% ao ano, a Selic começou a cair em 2026. Desde 16 de setembro, ela está em 13,75% ao ano, e o CDI, que acompanha a Selic de perto, está em 13,65%. A próxima decisão do Copom sai em 4 de novembro.
A Selic define quanto rendem o Tesouro Selic, os CDBs e a maioria das aplicações de renda fixa. Quando ela cai, o dinheiro guardado rende menos enquanto você paga as parcelas.
Como a queda muda o desconto mínimo
A tabela mostra o desconto no Pix que empata com o parcelamento sem juros, para diferentes níveis do CDI. O cálculo considera dinheiro rendendo 100% do CDI e Imposto de Renda descontado.
| CDI ao ano | 3x | 6x | 10x | 12x |
|---|---|---|---|---|
| 13,65% (hoje) | 1,6% | 2,9% | 4,5% | 5,4% |
| 12,65% | 1,5% | 2,7% | 4,2% | 5,0% |
| 11,65% | 1,4% | 2,5% | 3,9% | 4,7% |
| 10,65% | 1,3% | 2,3% | 3,6% | 4,3% |
Cada ponto a menos no CDI reduz o desconto de empate em cerca de 0,3 ponto em 10x. É uma mudança gradual: mesmo com o CDI em 10,65%, um desconto de 3% no Pix ainda perde para 10x sem juros.
Exemplo: compra de R$ 2.000 em 10x
Uma compra de R$ 2.000 em 10x sem juros, ou R$ 1.900 no Pix (5% de desconto). Quanto o Pix economiza em cada cenário:
| CDI ao ano | Melhor opção | Economia no Pix |
|---|---|---|
| 13,65% (hoje) | Pix | R$ 9,84 |
| 12,65% | Pix | R$ 16,45 |
| 11,65% | Pix | R$ 23,05 |
Com 5% de desconto em 10x, o Pix já ganha hoje, por pouco. Se os juros continuarem caindo, a vantagem do Pix cresce.
Compra parcelada trava a decisão. O rendimento muda com a Selic ao longo das parcelas, mas o valor delas não. Se você espera juros mais baixos nos próximos meses, o Pix fica um pouco mais vantajoso do que a conta de hoje mostra.
A calculadora se atualiza sozinha
A calculadora do Pix ou Cartão? busca o CDI direto no Banco Central. Depois de cada reunião do Copom, a conta já usa a taxa nova, sem você precisar digitar nada.
Refaça a conta com o CDI de hoje.
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